これまで投資について僕の考えをまとめてきましたが、今回は少し視点を変えて貯金について考えてみます。
さて、早速タイトルの僕なりの答えですが、
■貯金100万円無い場合は、貯金の方が大切
■貯金100万円以上ある場合は、好み次第でどちらでも可
■貯金200万円以上ある場合は、投資の方が大切
と考えています！
そもそも、どの程度の貯金が必要かは、生活スタイルなどにもよりますので、あくまでも個人的な意見ですが参考にしてもらえたらと思います！
なぜ100万円という基準なのか？
なぜ100万円なのかということですが、
■分かりやすいから
■たいていの場合、3ヶ月分の生活費は確保できているから
の2点の理由です。
まず何といっても分かりやすいですよね！
100万円の貯金目標を立てたことがある方も多いと思います。
ケタが増えますし、キリが良いですし。
必ず喜べるタイミングになると思いますので、最初の目標には適しています。
また次に、もちろんそれぞれの方の生活スタイルにもよりますが、100万円あればだいたい3ヶ月分の生活費は確保できているのではないでしょうか？
1ヶ月あたり33万円を超える人はあまりいないと・・・信じています(笑)
やはり日々の生活に安心感を得るには、3ヶ月分の生活費は必須だと思っています。
当然、職を失うことはそんなに無いと思いますが、何か引越しをしたり、仕事で必要なものなどを買ったりするなどで、まとまったお金は必要になると思います。
なので安心感を得るためにも100万円を確保するまでは、貯金を優先した方が良いと思っています。
貯金100万円を達成した後はどうするか？
さて、貯金100万円を達成した後ですが、個人的には少しずつ投資を始めつつ貯金を継続するのが良いと思っています。
例え少額であっても、投資をすることによる複利の効果を得るには早くから投資することが必要です。
※複利について：そもそもインデックス投資って何？（https://semirita-log.com/meaning-of-investing-in-an-index-fund/）
その一方で、最低限の貯金100万円を達成したとはいえ、僕の場合は少し心もとないと思ってしまいます。
そのため例えば、つみたてNISAで毎月1万円をオールカントリー系の投資信託で運用しながら、引き続き貯金をして200万円を目指すというのが現実的な選択肢なのかなと考えています。
また、なぜ200万円かというと、先ほどの計算上、少なくとも生活費で考えて半年分以上の貯金額になりますし、200万円あれば突発的に必要なお金は大体まかなえるはずです。
200万円以上を使う必要があるときというのは、自分で旅行や結婚式などを予定して、それで必要になることはあると思いますが、突発的に必要になるお金で200万円以上というのは考えづらいです。
ただし、何か事故の加害者になることで相手に賠償するなどは可能性として考えられますので、車や自転車を使っている方は最低限の保険には入っておくことは必要です。
貯金200万円を達成した後はどうするか？
少なくとも僕は「200万円あれば突発的な費用はまかなえる」と思っていますので、貯金200万円を超える分に関しては全力でインデックス投資に回すようにしています。
また読者の方も基本的にはこちらのスタンスで問題ないかと思いますが、もしご自身の気持ちとして「200万円では心もとない」と思うのであれば、引き続き投資も続けながら貯金を増やしていく選択肢もあります。
もちろん100万円貯金が出来た状況で全力で投資をすることも選択肢の1つですが、もし急に勤めている企業が倒産してしまうなど、大きな環境変化があった場合に安心しづらい金額だと個人的には思っていますので、あくまでも皆さん一人ひとりが将来の様々な状況変化を考えた上で選択してもらいたいです。
今週の金融資産
■銀行預金：約219万円
■ideco：「時価評価額：149,761円」、「評価損益：14,800円」
■つみたてNISA：「時価評価額：67,551円」、「評価損益：885円」
■ETF：「時価評価額：2,497,550円」、「評価損益：146,160円」
■個別株投資：「時価評価額：763,600円」、「評価損益：-315,376円」
■金融資産の合計額：約566万円 ※過去最高！
次回予告
では、具体的にどのようにして貯金をするのか、貯金の方法を次回に考えていきます！
お楽しみに！！
